Gömülü finans gerçek bir çığır açtı. İşletmeleri bankaya yönlendirmek yerine ödeme, kredi ve sigorta gibi finansal ürünler, şirketlerin zaten kullandığı yazılımların doğrudan içine yerleştirildi. Finans bir varış noktası olmaktan çıkıp bir özelliğe dönüştü. Ancak bir ürünü tek bir uygulamanın içine yerleştirmek, bu fikrin yalnızca başlangıcı.
Gömülü üründen işletilen ağa
Klasik gömülü finansın sınırı, hâlâ ürün ürün, uygulama uygulama ilerlemesi. Her entegrasyon tek bir yazılıma ve tek bir kullanıcı grubuna hizmet ediyor. Ticaret ağı operatörü ise meseleye çok daha yukarıdan bakıyor. Bir ürünü bir uygulamaya yerleştirmek yerine, bütün bir ticaret ağının finansal omurgasını işletiyor: distribütörü, bayileri, tedarikçileri ve aralarındaki akışları.
Gömülü finans, yazılımın içine bir ürün yerleştirir. Ticaret ağı operatörü ise tüm ağın bağlı olduğu altyapıyı işletir.
Bir operatör gerçekte neye sahiptir?
- Çapa. Tahsilat ve ödemeleri ortak bir altyapı üzerinde yürüyen bir distribütör.
- Ağ. Bu distribütörün arkasındaki, birlikte sisteme dahil edilen yüzlerce ya da binlerce işletme.
- Dağıtım. Her yeni finansal ürünü ağın tamamına neredeyse sıfır müşteri edinme maliyetiyle ulaştırabilme gücü.
- Veri. Akışların gerçek zamanlı görünümü; bu sayede riski fiyatlamak ve maliyeti optimize etmek, tek başına çalışan herhangi bir üründen çok daha iyi yapılabilir.
Neden daha kalıcı bir model?
Bir ürün kopyalanabilir. Bir ağı yerinden etmek ise çok daha zordur; çünkü değeri, ona eklenen her işletme ve her ürünle birlikte artar. Operatörün avantajı katlanarak büyür: Daha fazla işletme ağı daha değerli kılar, daha değerli bir ağ da her yeni ürünü hayata geçirmeyi kolaylaştırır ve rekabet edilmesini zorlaştırır.
Gelişmekte olan pazarlarda inşa etmek
Gelişmekte olan pazarlar bunu inşa etmek için ideal bir zemin. Parçalılık ciddi boyutta, mevcut oyuncular yavaş ve modern altyapıya taşınmayı bekleyen koca KOBİ ağları var. Pionr’ın inşa ettiği kategori de tam olarak bu: Yeni bir gömülü finans ürünü değil, ticaret ağı operatörlüğü rolü; yani ticaret ağlarının finansal geleceğinin üzerine inşa edildiği omurga.